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投资·基金
 
    投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金,由基金托管人委托职业经理人员管理,专门从事投资活动。投资基金的投资领域可以是股票、债券,也可以是实业、期货等,而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%。这使得投资风险随着投资领域的分散而降低,所以它是介于储蓄和股票两者之间的一种投资方式。投资基金也称为互助基金或共同基金,是通过公开发售基金份额募集资本,然后投资于证券的机构。投资基金由基金管理人管理,基金托管人托管,以资产组合方式进行证券投资活动,为基金份额持有人的利益服务。投资基金的投资领域可以是股票、债券,也可以是实业、期货等,而且对一家上市公司的投资额不得超过该基金总额的10%。这使得投资风险随着投资领域的分散而降低,所以它是介于储蓄和股票两者之间的一种投资方式。

主要分类
一、按法律地位划分
1.契约型基金,是根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。委托者、受托者、和受益者三方订立契约,由经理机构(委托者)经营信托资产;银行或信托公司(受托者)保管信托资产;投资人(受益者)享有投资收益。
2.公司型基金是按照股份公司方式运营的。投资者购买公司股票成为公司股东。公司型基金涉及四个当事人:投资公司,是公司型基金的主体;管理公司,为投资公司经营资产;保管公司,为投资公司保管资产,一般由银行或信托公司担任;承销公司,负责推销和回购公司股票。
3.公司型基金分为封闭式和开放式两种。封闭式基金发行的股票数量不变,发行期满基金规模就封闭起来,不再增加或减少股份。开放式基金,也称为共同基金,其股票数量和基金规模不封闭:投资人可以随时根据需要向基金购买股票以实现投资,也可以回售股票以撤出投资。
二、按资金募集方式和来源划分
1.公募基金是以公开发行证券募集资金方式设立的基金;私募基金是以非公开发行方式募集资金所设立的基金。
    私募基金面向特定的投资群体,满足对投资有特殊期望的客户需求。私募基金的投资者主要是一些大的投资机构和一些富人。如美国索罗斯领导的量子基金的投资者,或是金融寡头,或是工业巨头;量子基金的投资者不足100人,每个投资者的投资额至少100万美元。
2.收益和增长按照对投资受益与风险的设定目标划分,投资基金可以分为收益基金、增长基金,也会有两者的混合型。
3.收益基金追求投资的定期固定收益 ,因而主要投资于有固定收益的证券,如债券,优先股股票等。收益基金不刻意追求在证券价格波动中可能形成的价差收益因此投资风险较低,同时,投资收益也较低。
4.增长基金追求证券的增值潜力。透过发现价格被低估的证券,低价买入并等待升值后卖出,以获取投资利润。

基金的优点
一、分散投资风险
(1)共同基金的资产较一般投资人来得庞大,故足以将资金分散於不同的股票、甚至不同的投资工具中,以达到真正的风险分散,而不致因一支错误的选股,而产生重大的亏损。
二、专业操作管理
(2)共同基金公司聘有专业基金经理人及研究团队从事市场研究,对於国内、外的总体、个体投资环境,及个别公司状况都有深入了解。而且,只要花少许的基金管理费就可享受到专家的服务,可以说是小额投资人的最佳福音。
三、最佳节税管道 
(1)国内基金:股票型基金买卖价差产生获利时,依现行法规得以免税;至於基金配息给投资人时,若此配息的来源是投资标的所产生的,则需纳入综合所得税,并可依储蓄投资特别扣除额规定,享有二十七万元的免税额。
(2)海外基金:中国税法目前采属地主义,个人投资海外共同基金,无论是买卖价差所产生的资本利得或配息,皆不必纳入个人所得中报税,可以合法节税。
四、变现性相当灵活
    当投资人不想投资时,可随时选择退出,赎回国内债券基金的款项,可於申请赎回之次一营业日收到,国内股票型基金及海外基金约一周可拿到款项。不像其他的投资工具,有卖不出去的风险。
五、小额资金即可投资全球
    共同基金是将投资分散於不同之标的,甚至不同的金融市场(区域、国家)。投资人最低只要三仟元(定时定额),就可分享到全球各地区经济成长的成果。与其他投资工具比较,投资下限小了许多。
六、安全性高
    共同基金是采保管与经营分开的原则。若基金公司或保管银行不幸倒闭时,债权人不得对基金资产请求扣押或行使其他权利,投资人的权益不会因而受到影响。

主要特点
1.化零为整;
2.可通过专业手段降低风险;
3.可以享受税收优惠;
4.更广泛吸收国外资金

投资的优势
1.具有专家理财的优势;
2.具有积少成多的优势;
3.注重投资组合,分散基金投资风险;
4.费用相对低廉;
5.透明度相对较高;
6.风险较低,组合担保(封闭式基金)。

注意事项
1.人民币理财  
    低风险产品中包括了保本产品,但并不是全无风险。真正的保本产品是定期存款,到期银行一定会还给你本金及利息;还有国债,持有到期的话,由国家信用担保你可以拿回本金及利息,而人民币理财产品及货币市场基金给出的收益率都是预期收益率。也就是说,并不担保一定给你这样的收益率,可能高,也可能低。当然,由于它们购买的相对都是较保守的品种,收益率波动的范围并不大,本金损失的概率是非常小的。
2.货币基金  
    目前人民币理财产品和货币市场基金都是相对较热门的低风险产品。在多数人眼里,货币市场基金都是一样的,比如说,相对安全,保本,目前年收益率在2%左右,有很好的流动性。实际上,即使是货币市场基金,其实也有很多不同的品种,通常所购买的货币市场工具的平均剩余期限只有90天,相对市场上其他货币市场基金,虽然收益率会低,但是流动性及安全性会好,尤其是在利率上升的环境中,较能抵抗利率上升的风险。当然,对一些偏好收益率的投资人来说,一般的平均剩余期限在180天左右的货币市场基金可能更合适。
3.保本基金
     保本日益 网基金是一种风险较低的基金产品,但伴随低风险的是低收益和流动性差,这种产品在投资市场低迷时候比较受欢迎。最吸引投资者也是宣传中最突出的保本特点,有着一定适用条件:只有在认购期认购(即在基金发行期间购买)并持有到期的基金份额才适用保本条款。在保本周期结束时,基金管理者则可以返还本金和认购期内的费用,如有亏损则由担保方承担。

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